프리랜서로 일하는 사람들에게는 대출이 쉽지 않다는 말이 공감될 것입니다. 은행은 보통 프리랜서를 무직자로 분류하는 경우가 많습니다. 따라서 프리랜서가 대출을 받기 위해서는 소득 증명이 무엇보다 중요합니다. 이번 글에서는 프리랜서가 대출을 받을 때 필요한 소득 증명 방법과 프리랜서를 위한 대출 상품에 대해 살펴보겠습니다.
소득은 급여통장으로 받기
프리랜서가 대출을 받을 때 금융사에서는 정확한 소득 증명을 요구합니다. 이를 위해 급여를 현금이 아닌 급여통장으로 받는 것이 중요합니다. 급여통장을 통해 고정적으로 소득이 발생하고 있음을 은행에 증명하면 재직 증명과 소득 증명 모두 가능합니다.
이는 대출 절차를 보다 원활하게 진행할 수 있도록 돕습니다.
기본 자격 조건
프리랜서가 대출을 받을 때 적용되는 기본 자격 조건은 다음과 같습니다:
- 급여통장을 통한 소득 발생: 6개월 이상 고정적으로 소득이 발생해야 합니다.
- 연 소득: 최소 2,000만 원 이상이어야 합니다.
- 신용 기록: 연체 및 채무 사실이 없어야 합니다.
- 신용카드 사용 기록: 본인 명의의 신용카드를 1년 이상 사용한 내역이 있어야 합니다.
이 조건을 충족하기 어렵다면, 개인사업자로 등록하여 활동하는 것도 하나의 방법입니다. 사업자 등록을 통해 소득 확인이 분명해지며, 소득이 발생하는 기간과 수입에 따라 대출 한도가 상향될 수 있습니다.
신용점수 관리
프리랜서가 대출을 받을 때 신용점수도 중요한 요소입니다. 신용점수는 연체 유무, 금액, 기간, 다중채무 등을 종합적으로 평가한 점수로, 은행은 이를 기준으로 대출 여부를 결정합니다. 또한, 신용도가 좋을수록 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
신용점수를 관리하기 위해서는 체크카드와 신용카드를 중장기적으로 꾸준히 사용하는 것이 좋습니다. 단, 신용카드는 한도의 30~35% 정도만 사용하는 것이 바람직합니다. 신용카드의 한도를 최대치까지 사용하는 경우 연체 가능성이 있는 위험 고객으로 인식될 수 있습니다. 또한, 최근에 발급받은 신용카드부터 해지하는 것이 좋습니다. 장기간 자주 사용한 카드의 경우 대금을 잘 갚은 이력이 남아있기 때문입니다.
주거래 은행 이용하기
프리랜서로 대출을 받을 때 적용 금리를 낮추기 위해서는 여러 은행을 이용하기보다는 한 곳의 은행을 주거래 은행으로 이용하는 것이 좋습니다. 카드 사용, 예적금, 대출 등을 한 은행에서 이용하면 실적이 합산되어 우대 금리를 적용받을 수 있습니다. 이를 통해 최대 2% 정도까지 금리를 낮출 수 있습니다.
프리랜서 대출 가능한 상품
햇살론
- 근로 기간: 1년 이내 3개월 근무
- 급여 수령: 원천징수 3.3% 적용된 급여를 급여통장으로 수령
- 대출 대상: 연 소득 3,500만 원 이하라면 신용점수와 무관하게 대출 가능
- 최대 한도: 최대 2,000만 원
- 증명 서류: 재직증명서, 위촉계약 증명서, 근로계약서, 급여명세서, 급여통장 거래내역서, 전년도 소득 금액증명원 등
정부 지원 서민대출인 햇살론은 한도가 500만 원 늘어나 최대 2,000만 원까지 대출이 가능하며, 근속 조건 또한 3개월 이상 재직 조건에서 1년 동안 3개월 재직 기록만 있으면 신청이 가능합니다.
KB 사업자든든 신용대출
- 대출 한도: 최대 1억 원
- 대출 금리: 최저 3.89%
- 대출 기간: 최장 5년
- 대출 자격: 자영업자 및 프리랜서
이 상품은 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자, 사업소득 원천징수 대상자(보험설계사, 자동차 딜러, 학습지 교사, 프리랜서, 직업 운동가 등)에게 제공됩니다. 국민은행을 기존에 이용하고 있는 고객은 실적에 따라 최대 1.3%의 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
케이뱅크 신용대출 플러스
- 대출 한도: 최대 1억 5천만 원
- 대출 금리: 최소 연 6.10%
- 대출 기간: 최장 10년
- 대출 자격: 당행 심사 기준을 충족하는 고객
케이뱅크 신용대출 플러스는 최대 1억 5,000만 원까지 대출이 가능하며, 개인 신용상태에 따라 차등 적용됩니다. 연 환산소득 2,000만 원 이상인 국민건강보험 가입 근로자 혹은 소득 추정이 가능한 고객이 이용할 수 있습니다.
프리랜서로 대출을 받기 위해서는 소득 증명, 신용점수 관리, 주거래 은행 이용 등 다양한 전략이 필요합니다. 이를 잘 준비하면 보다 쉽게 대출을 받을 수 있을 것입니다.
