개인의 금융 상황은 다양한 요인에 따라 변화할 수 있습니다. 갑작스러운 실직, 사업 실패, 예상치 못한 지출 등으로 인해 기존 대출을 상환하는 것이 부담스러워질 수 있습니다. 이러한 상황에서 적절한 금융지원이 이루어지지 않으면 연체가 발생할 수 있고, 이는 신용등급 하락과 금융거래 제약 등으로 이어질 수 있습니다.
부산은행의 BNK 신용대출 119프로그램 – 모바일대환은 이러한 문제를 사전에 방지하고, 회생 가능성이 있는 채무자가 정상적인 금융거래를 유지할 수 있도록 돕는 신용지원 프로그램입니다. 기존 대출을 보다 유리한 조건으로 조정하여 금융 부담을 줄이고, 연체 발생을 미연에 방지하는 것이 목표입니다. 본 프로그램을 통해 고객들은 금융 스트레스를 완화하고, 안정적인 상환 계획을 수립할 수 있습니다.
이제 본 프로그램의 세부적인 내용을 살펴보겠습니다.
BNK 신용대출 119프로그램이란?
자금 사정이 일시적으로 어려워진 개인 채무자들에게 신용 위험을 줄이고 정상적인 금융거래를 유지할 수 있도록 돕는 신용지원 프로그램입니다. 개인이 신용위험 상태에 놓이게 되면 연체 발생 가능성이 높아지고, 연체가 장기화될 경우 금융거래 자체가 어려워질 수 있습니다. 이를 방지하기 위해 부산은행에서는 채무자의 상환 능력에 맞는 채무 재조정을 지원하는 BNK 신용대출 119프로그램 – 모바일대환을 운영하고 있습니다.
이 프로그램은 신용위험이 증가했으나 회생 가능성이 있는 고객을 대상으로 하며, 기존 대출을 보다 유리한 조건으로 조정하여 금융부담을 줄일 수 있도록 설계되었습니다. 특히, 모바일을 통해 간편하게 신청할 수 있으며, 중도상환수수료 면제와 같은 혜택을 제공합니다. 다만, 일정한 심사 기준이 적용되므로 모든 고객이 자동으로 대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다.
대출 대상 및 신청 조건
대출 가능 대상
BNK 신용대출 119프로그램 – 모바일대환은 다음 조건 중 하나 이상에 해당하는 고객이 신청할 수 있습니다.
- 기존 상품 자격 요건을 충족하지 못한 경우 (퇴직, 폐업 등의 사유)
- 기한 연기 심사에서 불승인을 받은 경우
- 예상 신용위험 차주로 분류된 고객 (비대면 대출 이용자)
- 신용위험 차주로 분류된 고객 (비대면 대출 이용자)
대출 불가 대상
다음 조건 중 하나라도 해당하는 경우에는 대출 대상에서 제외됩니다.
- 현재 부산은행 연체자로서 연체일수가 90일 이상인 경우
- 심사일 기준 대환 대상 여신(대출)이 만기일로부터 60일 이상 경과한 경우
- 현재 부도 상태이거나 신용관리대상자로 등록된 경우
- 미성년자, 외국인, 사망자, 법인사업자인 경우
대출 가능 여부는 내부 상품 심사 기준에 따라 제한될 수 있으며, 신청 조건을 충족하더라도 심사 결과에 따라 대출이 불가능할 수도 있습니다. 따라서 신청 전에 본인의 금융 상태를 점검하고 필요하면 고객센터를 통해 상담을 받아보는 것이 좋습니다.
대출 한도 및 조건
대출 한도
- 대환 대상 계좌의 대출잔액 이내에서만 대출이 가능합니다.
- 기존 대출 잔액을 초과하여 추가 대출을 받을 수는 없습니다.
상환 방법 및 대출 기간
- 원금균등 또는 원리금균등 상환 방식으로 운영됩니다.
- 대출 기간은 최소 1년 초과에서 최대 10년 이내로 설정할 수 있습니다.
- 이자 부과 시기는 매월 후취 방식이며, 대출 해당일 또는 응당일에 부과됩니다.
- 휴일에도 대출 원금 및 이자 상환이 가능합니다.
금리 조건 및 변동 주기
- 금리는 변동금리로 적용되며, 6개월 단위로 변동됩니다.
- 기준금리: 신규취급액 기준 COFIX (2025년 2월 2일 기준 3.22%)
- 기본금리: 기준금리 + 3.50%
- 가산금리: 신용평점에 따라 최대 5.50%까지 적용 가능 (NICE 및 KCB CB 하위평점 기준)
- 우대금리: 최대 0.5%까지 적용 가능하며, 성실 상환 고객의 경우 최대 4회까지 2.0%P 범위 내 감면 가능
최종 금리 (2025년 2월 2일 기준)
- 최저 연 6.22%
- 최저 연 6.37% ~ 최고 연 12.37% (2024년 11월 26일 신규 COFIX 3.37% 기준)
- 최종금리는 기본금리에 가산금리 및 우대금리를 가감하여 산정됩니다.
담보 및 신청 방법
담보 조건
- 무보증 신용대출로 진행됩니다. 담보 제공 없이 대출 신청이 가능합니다.
신청 방법
- 모바일을 통해 신청 가능하며, 별도의 영업점 방문 없이 비대면으로 진행할 수 있습니다.
필요 서류
- 공동인증서를 통한 간편 제출 가능
- 모바일 대출 심사 시, 공동인증서가 있는 스마트폰에서 비밀번호 입력만으로 자동 제출 가능
중도상환수수료 및 기타 유의사항
중도상환수수료
- 중도상환수수료는 면제되므로, 대출 기간 중 언제든 조기 상환이 가능합니다.
금융소비자가 알아야 할 사항
BNK 신용대출 119프로그램을 신청하기 전에 다음 사항을 반드시 숙지해야 합니다.
- 대출 만기가 도래할 경우 연장 여부는 은행의 심사 기준에 따라 결정되며, 연장이 불가능할 수도 있습니다.
- 대출 만기 시 고객의 재직 상태 및 신용 상태에 따라 대출 조건이 변경될 수 있습니다.
- 대출 이자 또는 원금을 약정된 날짜에 상환하지 않을 경우, 연체이자가 부과되며 금융거래에 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 만기일 이후 대출금 상환을 하지 않으면, 은행의 약관에 따라 기한의 이익이 상실되고 연체정보가 등록될 수 있습니다.
- 원리금이 3개월 이상 연체될 경우 신용정보관리규약에 따라 연체 정보가 등록되며 금융거래에 제약이 발생할 수 있습니다.
- 상환 능력을 초과하는 대출을 받을 경우 신용평점이 하락할 수 있으며, 이는 금융거래에 불이익을 초래할 수 있습니다.
- 대출 계약 체결 전에 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보아야 하며, 충분한 설명을 받은 후 거래를 진행해야 합니다.
- 보다 자세한 사항은 가까운 부산은행 영업점 방문 또는 고객센터(☎ 1544-6200, 1588-6200)로 문의하여 상담받을 수 있습니다.
마무리
BNK 신용대출 119프로그램 – 모바일대환은 금융 부담을 줄이고 신용을 회복할 수 있도록 돕는 프로그램입니다. 본인의 상환 능력을 고려하여 신중하게 신청하는 것이 중요하며, 필요 시 전문가의 상담을 받는 것이 바람직합니다.
중도상환수수료, 내년부터 절반으로 줄어든다
2024년부터 중도상환수수료가 기존 대비 절반으로 줄어들 예정입니다. 대출을 일찍 상환하는 고객들에게 큰 부담으로 작용했던 중도상환수수료가 낮아지면서 금융 소비자들의 부담도 크게 완화
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