KB 국민은행의 '직장인든든 신용대출'은 재직기간 3개월 이상 또는 6개월 이상인 급여소득자를 위해 마련되었습니다. 여기에는 당행에서 선정한 우량 직장인과 일반 직장인이 포함됩니다. 특별한 사항으로는 정규직 공무원, 군인, 그리고 교사 분들은 재직기간에 관계 없이 신청이 가능합니다.
이용한도는 최대 3억 원까지이며, 이는 개인의 신용평가 결과에 따라 다를 수 있습니다. 재직기간이 1년 이상이신 분들은 최대 3억 원까지, 그리고 1년 미만인 사회초년생 분들은 최대 5천만 원까지 이용 가능합니다. 또한, 종합통장자동대출을 선택하시는 경우 최대 1억 원까지 대출 가능합니다.
상환 기간은 선택하신 상환 방식에 따라 달라지며, 일시상환의 경우 1년 내에 만기를 맞추어야 하고, 원(리)금균등 분할상환의 경우 최장 10년까지 상환 기간이 설정됩니다. 이에 따라 대출금리도 결정되는데, 현재 금융채12개월 기준 연 최저 4.64%부터 연 최고 5.54%까지로 책정되어 있습니다.
또한, 실적연동 우대금리를 통해 최고 연 0.9%의 우대금리를 받을 수 있습니다. KB신용카드 이용실적, 급여(연금)이체 관련 실적, 적립식예금 보유, 자동이체 실적, 그리고 KB 스타뱅킹 이용 우대 등의 다양한 혜택을 통해 더욱 유리한 대출 조건을 받을 수 있습니다.
그러나 주의해야 할 점은 개인의 신용평가 결과에 따라 대출 취급이 거절될 수도 있다는 점입니다. 따라서 대출 신청 전에 신용평가 결과를 확인하고, 신중하게 계획하시길 권장드립니다. 이러한 혜택과 기회를 통해 더 나은 미래를 위한 여정을 함께 나아가는 것을 응원합니다.
국민은행의 종합통장대출은 일반적으로 한도대출 이라는 마이너스통장 방식의 상품입니다.
마이너스통장 이용방법, 장점과 단점
국민은행 KB 직장인든든 신용대출
| 이용대상 | 재직기간 3개월 또는 6개월 이상 급여소득자 |
| 이용한도 | 최대 3억 원 |
| 상환기간 | 만기일시상환 : 1년 원(리)금균등분할상환 : 최장 10년 |
| 이용금리 | 금융채12개월 기준 : 연 최저 4.64% ~ 연 최고 5.54% |
이용대상
직장인든든 신용대출 신청자격은 다음과 같습니다.
- 재직기간 3개월 이상인 당행 선정 우량 직장인
- 재직기간 6개월 이상인 일반 직장인
특별히, 정규직 공무원(최종합격자 포함), 군인(중사 이상), 교사는 재직기간에 관계 없이 해당 대출을 신청할 수 있습니다.
조건은 충족하더라도 개인신용평가 결과에 따라서 취급이 거절될 수도 있습니다.
이용한도
이용금액은 다음과 같이 결정됩니다.
- 최대 3억원 이내: 재직기간 1년 이상인 경우
- 최대 5천만원 이내: 재직기간 1년 미만인 사회초년생의 경우
- 종합통장자동(마이너스통장)대출은 최대 1억원 이내입니다.
- 금융소외계층 (최근 2년 이내 신용카드 실적 및 최근 3년 이내 대출실적 없는 고객)은 최대 3백만원 이내의 기본한도를 제공받을 수 있습니다.
한도는 신용평가 결과에 따라 차등 적용됩니다. 즉, 신청 시 개별 신용평가를 통해 결정되므로 신용평가결과에 따라 최종 한도가 결정됩니다. 필요한 경우, 해당 은행의 대출 상담을 통해 자세한 정보를 얻을 수 있습니다.
상환기간
기간과 상환 방법은 다음과 같습니다:
- 일시상환 (종합통장자동(마이너스통장)대출 포함):
- 대출기간: 1년 (최장 10년 이내, 기한 연장 가능)
- 종합통장자동대출의 경우 아래 중 선택:
- 일반방식 한도거래대출 (종합통장자동대출)
- 약정한도 증감방식 한도거래대출 (내맘대로통장자동대출)
- 원(리)금균등 분할상환:
- CSS 1~3등급: 최저 1년 이상 최장 10년 이내
- CSS 4등급 이하: 최저 1년 이상 최장 5년 이내
- 대출기간의 30% 이내에서 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능
기간 및 상환 방법은 신용평가 결과 및 대출 상품에 따라 달라질 수 있습니다. 원(리)금균등분할상환의 경우, 신용등급에 따라 최대 기간이 달라지니 유의하셔야 합니다.
이용금리
약정금리는 다음과 같이 책정됩니다:
- 기준금리:
- 금융채 12개월 금리를 기준으로 합니다. 이는 금융투자협회가 공시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」을 사용합니다.
- 가산금리:
- 고객의 신용등급, 대출기간 등에 따라 가산금리가 차등적용됩니다.
- 종합통장자동대출을 선택한 경우 연 0.50% 추가 가산이 적용됩니다.
- 실적연동 우대금리:
- 최고 연 0.9%의 우대금리가 적용됩니다.
- 실적연동 우대금리는 실적에 따라 다음과 같이 적용됩니다.
- KB신용카드 이용실적 우대
- 급여(연금)이체 관련 실적 우대
- 적립식예금 보유 우대
- 자동이체 실적 우대
- KB 스타뱅킹 이용 우대
- 최종금리:
- 적용금리는 기준금리, 가산금리 및 실적연동 우대금리 등에 따라 차등 적용됩니다.
상세한 내용은 개별 신용평가 결과와 신청 시점의 은행 정책에 따라 달라질 수 있습니다. 특이사항 및 혜택에 대한 자세한 내용은 은행에서 직접 문의하시는 것이 좋습니다.
국민은행 KB 직장인든든 신용대출 기타
모바일 스타뱅킹 앱을 이용하여 영업점 방문없이 간편하게 신청이 가능합니다.
중도상환수수료
약정에 따라 결정되며 일반적으로 다음과 같이 계산됩니다:
- 중도상환수수료 = 중도상환원금 × 수수료율 × 잔존일수 ÷ 약정기간
여기서,
- 중도상환원금: 상환하려는 날짜에 남아 있는 원금
- 수수료율: 일반적으로 0.6%이며, 금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우 0.7%로 적용될 수 있습니다.
- 잔존일수: 중도상환일로부터 만기일까지의 일 수
- 약정기간: 당초 대출일로부터의 전체 대출기간
종합통장자동대출의 경우 일반적으로 중도상환수수료가 부과되지 않습니다.
금리인하요구권
이용자가 자신의 신용 상황이 개선되었다고 판단되는 경우에 은행에 금리를 인하해 달라고 요청할 수 있는 권리를 말합니다. 이는 소득 증가, 재산 증가, 직장 승진, 부채 감소 등으로 신용 상황이 개선된 경우 해당됩니다.
그러나 금리인하요구권을 행사하더라도 은행의 심사를 거쳐야 하며, 모든 요청이 반영되지는 않을 수 있습니다. 은행은 대출 이용자의 개별 신용 상황, 대출 조건, 현재 시장 상황 등을 종합적으로 고려하여 결정을 내립니다.
따라서 금리인하요구권을 행사하기 전에는 신용 상황을 정확하게 파악하고, 관련 서류 및 정보를 준비하여 은행에 상담을 요청하는 것이 좋습니다. 그리고 은행의 결정에 따라 대출 금리가 인하되거나 유지될 수 있음을 인지하고 있어야 합니다.
대출계약 철회권
대출금 수령일로부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일까지) 이내에 은행에 서면, 전화, 인터넷 뱅킹 등을 통해 철회 의사를 표시하고, 대출 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우에 해당됩니다.
그러나 대출계약 철회권을 남용하는 경우에는 불이익이 발생할 수 있습니다. 동일 은행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 해당 은행으로부터 다음과 같은 불이익이 발생할 수 있습니다:
- 신규 대출 또는 대출 만기 연장 거절
- 대출한도 축소
- 금리 우대 제한 등
계약 철회를 고려할 때에도 이러한 사실을 숙지하고 결정해야 합니다.
인지세
약정을 체결할 때 발생하는 세금으로, 대출금액에 따라 세액이 차등적으로 적용됩니다. 이 세금은 대출금액에 따라 고객과 은행이 각각 50%씩 부담합니다. 대출 이용 중이나 상환 시 고객이 부담해야 하는 비용은 없습니다.
인지세액은 다음과 같습니다:
- 5천만원 이하 대출:
- 대출금액이 5천만원 이하이면 비과세입니다.
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 대출:
- 대출금액이 5천만원 초과 ~ 1억원 이하일 때, 인지세액은 7만원입니다. ( 본인 부담 3만5천원 )
- 1억원 초과 ~ 10억원 이하 대출:
- 대출금액이 1억원 초과 ~ 10억원 이하일 때, 인지세액은 15만원입니다. ( 본인 부담 7만5천원 )
- 10억원 초과 대출:
- 대출금액이 10억원 초과일 때, 인지세액은 35만원입니다. ( 본인 부담 17만5천원 )
인지세는 대출금액에 따라 고객과 은행이 동일한 비율로 부담합니다.
만기연장
일시상환방식 대출의 경우, 대출 만기일 1개월 이전부터 기한연장이 가능합니다. 만기일 전까지 영업점을 방문하여 필요한 절차(기한연장, 재대출, 대출상환 등)를 진행하면 대출금에 대한 연체이자 발생 등의 불이익을 피할 수 있습니다. 그러나 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정된 경우에는 자동기한연장에 대해 동의하는 것이 필요합니다.
자동기한연장에 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 이용하여 신청가능합니다.
분할상환을 선택한 경우에는 기한연장이 불가하므로 주의해야 합니다. 따라서 만기일이 다가올 때 미리 영업점을 방문하여 필요한 조치를 취해야 합니다. 이를 통해 연체이자 발생 등의 불이익을 방지할 수 있습니다.
KB국민은행 고객센터 : 1588-9999, KB국민은행 홈페이지 : www.kbstar.com
국민은행 KB 직장인든든 신용대출 대안상품
NH농협은행새희망홀씨2 신용대출
| 이용대상 | 연소득 4천만원 이하인 경우 또는 연소득 5천만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 100분의 20 |
| 이용한도 | 최대3천500만원 |
| 상환기간 | 원(리)금균등분할상환 : 최장 5년 |
| 이용금리 | 연 최저 7.42% ~ 연 최고 7.62% |
소득이 일정 수준 이하이거나 신용평점이 특정 범위 내에 있는 고객을 대상으로 합니다. 이 상품은 최대 3천500만 원까지 이용 가능하며, 최장 5년까지 상환 기간을 제공합니다. 이용 금리는 연 최저 7.42%부터 연 최고 7.62%까지로 책정되며, 금리는 본인의 신용등급, 거래실적 등에 따라 차등 적용됩니다.
필수 서류로 국민건강보험공단 자격득실확인서와 보험료 납부확인서가 필요하며, 이는 직장인을 대상으로 한다는 의미이며, 공동인증서를 이용하여 자동으로 제출이 되기에 별도로 준비할 필요는 없습니다.
경남은행 모바일 신용대출 플러스
| 이용대상 | 연소득 1,500만원 |
| 이용한도 | 최대 5,000만 원 |
| 상환기간 | 만기일시상환 : 1년 원리금균등분할상환 : 최장 5년 |
| 이용금리 | 연 최저 6.18% ~ 연 최고 13.06% |
경남은행 내부 중금리 6등급 이내에 해당하는 고객을 대상으로 하며, 은행 심사 결과에 따라 대출 신청이 거절될 수 있습니다. 대출 신청 시에는 본인 확인과 소득 및 재직 확인이 필요하며, 휴대폰 SMS 인증과 전자적 방식을 통한 정보 확인이 요구됩니다.
