변경된 중도상환수수료, 계산 방법 및 인하 혜택 정리

대출을 이용하는 많은 사람들에게 중도상환수수료는 중요한 요소 중 하나입니다. 특히, 대출을 조기 상환하려는 경우 이 수수료가 부담이 될 수 있습니다. 하지만 2025년 1월 13일부터 중도상환수수료율이 변경되면서 대출 이용자들의 부담이 줄어들 것으로 기대됩니다.

이번 글에서는 중도상환수수료의 개념부터 계산 방법, 변경된 수수료율, 그리고 중도상환수수료를 절감할 수 있는 팁까지 자세히 알아보겠습니다.

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중도상환수수료란?

중도상환수수료란 대출자가 대출 기간을 다 채우지 않고 조기 상환할 경우 발생하는 수수료입니다. 금융기관은 대출을 실행할 때 일정 기간 동안 이자를 받을 것을 기대하는데, 대출자가 조기 상환하면 금융기관이 예상한 이자 수익이 줄어들게 됩니다. 이에 대한 보상 차원에서 중도상환수수료가 부과됩니다.

중도상환수수료의 부과 여부 및 수수료율은 대출 상품과 금융기관에 따라 다를 수 있으며, 일반적으로 대출 실행 후 3년 이내에 조기 상환할 경우 적용됩니다.

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중도상환수수료 계산 방법

중도상환수수료는 다음과 같은 공식으로 계산됩니다.

📌 중도상환수수료 계산식

중도상환수수료 = 상환금액 × 수수료율 × (잔존일수 ÷ 대출기간)

• 잔존일수: 대출 원금 상환일에서 대출 만기일까지 남은 일수
• 대출기간: 대출 실행일로부터 대출 만기일까지의 전체 기간
• 수수료율: 대출 상품 및 약정 조건에 따라 다름

예를 들어, 1억 원의 대출을 받고 2년 뒤에 5천만 원을 조기 상환한다고 가정해보겠습니다.
이때 수수료율이 1.2%이고, 대출기간이 3년(1,095일)이며, 잔존일수가 365일이라고 가정하면 중도상환수수료는 다음과 같이 계산됩니다.

50,000,000 × 1.2% × (365 ÷ 1,095) = 200,000원

즉, 5천만 원을 조기 상환하면 20만 원의 중도상환수수료를 부담해야 합니다.

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2025년 1월 13일 변경된 중도상환수수료율

2025년 1월 13일부터 새로운 중도상환수수료율이 적용됩니다. 다만, 변경된 수수료율은 2025년 1월 13일 이후에 신규로 실행된 가계대출에만 적용되며, 기존 대출이나 대출 약정을 마친 경우에는 변경된 수수료율이 적용되지 않습니다.

1. 신용대출 중도상환수수료율

금리 유형	변경 전	변경 후
변동금리	0.60%	0.02%
기타(고정금리 등)	0.70%	0.02%

➡ 신용대출의 중도상환수수료율이 기존 0.60~0.70%에서 0.02%로 크게 인하되었습니다. 신용대출을 받은 경우 중도상환 부담이 거의 사라지게 됩니다.

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2. 부동산담보대출 중도상환수수료율

금리 유형	변경 전	변경 후
변동금리	1.20%	0.58%
기타(고정금리 등)	1.40%	0.58%

➡ 부동산담보대출의 경우 기존 1.20~1.40%에서 0.58%로 인하되었습니다. 이에 따라 주택담보대출이나 전세자금대출을 조기 상환하려는 경우 수수료 부담이 절반 이하로 줄어듭니다.

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3. 보증서 및 기타 담보대출 중도상환수수료율

금리 유형	변경 전	변경 후
변동금리	0.60%	0.59%
기타(고정금리 등)	0.70%	0.79%

➡ 변동금리 대출의 경우 큰 변화 없이 0.60%에서 0.59%로 소폭 인하되었지만,
➡ 고정금리 대출은 기존 0.70%에서 0.79%로 오히려 상승했습니다.

따라서 보증서 담보대출을 이용하는 경우 변동금리로 대출을 받는 것이 더 유리할 수 있습니다.

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중도상환수수료 면제 방법

중도상환수수료를 줄이거나 면제받을 수 있는 방법이 있습니다.

부동산 담보대출 중도상환수수료 면제 방법

• 매년 최초 대출금의 10% 이내 금액은 중도상환수수료 없이 상환 가능
• 집단 입주 잔금대출의 경우 30%까지 중도상환수수료 면제

즉, 2억 원의 대출을 받은 경우 매년 2천만 원까지는 수수료 없이 조기 상환할 수 있습니다.
하지만 해당 연도에 사용하지 않은 면제 한도는 다음 해로 이월되지 않으므로 활용하는 것이 중요합니다.

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중도상환수수료 변경에 따른 대출 전략

신용대출 이용자는 적극적인 상환 고려

중도상환수수료가 0.02%로 거의 사라졌기 때문에, 신용대출 이용자는 대출을 조기에 상환하는 것이 유리합니다. 기존 대출이 있다면 중도상환수수료 부담이 크지 않으므로 대출 갈아타기도 적극적으로 검토할 수 있습니다.

부동산담보대출은 변동금리와 조기 상환 계획 고려

부동산담보대출의 중도상환수수료율이 대폭 인하되었지만, 여전히 일정 부분 부담이 남아 있습니다. 매년 원금 일부를 상환하여 중도상환수수료를 줄이는 전략을 활용하면 더 유리합니다.

보증서 및 기타 담보대출은 변동금리를 선택

고정금리 대출의 중도상환수수료가 상승했기 때문에 변동금리 대출을 이용하면 수수료 부담을 줄일 수 있습니다.

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마무리

2025년 1월 13일부터 변경된 중도상환수수료율은 대출자들에게 유리한 방향으로 조정되었습니다. 특히 신용대출과 부동산담보대출의 수수료가 크게 낮아져 조기 상환 부담이 줄어들었으며, 대출을 갈아타기에도 유리한 환경이 조성되었습니다.

대출을 계획하고 있다면 이번 변경된 제도를 활용하여 보다 유리한 조건으로 대출을 관리해보세요!

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