국민은행 KB 햇살론15는 고금리 대출의 부담을 덜어주는 서민 금융 상품으로, 국민행복기금의 신용보증을 통해 신용등급이 낮거나 소득이 낮은 고객을 대상으로 설계되었습니다. 이 상품은 대출 이용자들이 금융적으로 어려운 상황에서 탈출할 수 있도록 다양한 조건과 혜택을 제공합니다.
일반보증이란?
일반보증은 재직 및 소득 사실을 3개월 이상 증빙할 수 있는 분들을 위한 프로세스입니다.
- 근로소득자: 3개월 이상 재직 중이며 소득 증빙이 가능한 경우.
- 사업등록 사업자: 사업자등록증이 있는 자영업자.
- 사업미등록 사업자(프리랜서): 사업자등록증이 없지만, 소득 증빙이 가능한 프리랜서.
- 연금소득자: 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 수령자로서, 연금수령 1회 이상 증빙이 가능한 경우.
취급처
KB 햇살론15는 전국의 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행에서 취급합니다.
특례보증이란?
특례보증은 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 고객들을 위한 서민금융진흥원의 특례 지원 프로세스입니다. 특례보증은 정성적 평가를 통해 대출 지원 여부를 결정합니다.
- 급여 현금 수령자: 급여를 현금으로 받는 경우.
- 채무조정 성실상환자: 채무조정을 받고 성실히 상환 중인 경우.
- 3개월 미만 재직 근로자: 현재 재직 기간이 3개월 미만인 근로자.
- 특정 직업군: 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 소득 증빙이 어려운 경우.
특례보증은 신용정보 외에도 대면 상담을 통해 소득 상황, 자금 용도, 상환 의지 및 계획 등을 정성적으로 심사하여 지원 여부를 결정합니다.
특례보증 취급처
특례보증 대출은 전국 41개 서민금융통합지원센터에서 취급하며, 각 센터는 예약제로 운영됩니다. 상담 및 예약은 서민금융콜센터(국번 없이 1397)에 문의하면 됩니다. 주요 센터는 다음과 같습니다.
- 서울: 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악
- 경기/인천: 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 하남, 구리, 계양
- 강원: 강릉, 속초, 춘천, 원주
- 대전/충청: 대전, 천안, 홍성, 당진, 충주
- 대구/경북: 대구, 구미, 포항, 서대구, 경주
- 부산/경남/울산: 수영, 부산, 사상, 울산, 창원
- 광주/전라/제주: 광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주, 익산
반복·추가 이용
- 반복 이용: 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용할 수 있습니다.
- 추가 이용: 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출이 가능합니다.
국민은행 KB 햇살론15
이용 조건
- 연소득 조건: 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하이거나, 연소득 3,500만 원 이하인 고객.
- 연령 조건: 만 19세 이상.
- 직업 및 소득:
- 근로소득자 및 사업소득자는 재직(사업영위) 기간이 3개월 이상이어야 합니다.
- 연금소득자는 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 등에서 연금수령 1회 이상이어야 합니다.
- 신용보증서: 국민행복기금의 신용보증서 발급이 가능해야 합니다.
이용 한도
- 은행 심사: 최대 700만 원까지 대출이 가능합니다.
- 서민금융진흥원 보증 심사: 최대 2,000만 원까지 대출이 가능합니다.
- 단, KB국민은행에서 받은 KB 햇살론17을 상환하기 위한 대환 자금은 KB 햇살론17 대출잔액 범위 내에서만 신청 가능합니다.
최대 이용한도는 특례보증과 일반보증에 따라 다릅니다.
이용 기간 및 상환 방법
대출 기간과 상환 방법은 다음과 같습니다.
- 대출 기간: 3년 또는 5년 중 선택 가능.
- 상환 방법: 원리금균등 분할상환 방식으로, 거치기간은 없습니다.
- 중도상환 수수료: 면제
이용 금리
금리는 연 15.9%로 책정됩니다. 이는 은행이율과 보증료율의 합계입니다.
- 은행이율: 연 5.0% 또는 연 4.5%의 확정 금리로 적용됩니다.
- 보증료율: 연 10.9% 또는 연 11.4%로, 국민행복기금으로 납부됩니다.
대출금 지급
- 생계자금: 고객 본인 명의의 국민은행 예금계좌에 입금됩니다.
- 햇살론17 대환자금: KB국민은행의 해당 대출 계좌로 직접 상환됩니다.
성실 상환자 혜택
성실하게 상환하는 고객에게는 아래와 같이 보증료율 인하 혜택이 주어집니다.
- 과거 1년간 누적 연체일수가 30일 이하이어야 합니다. 보증료율 감면 시점에 연체 중인 경우는 제외됩니다.
- 인하율:
- 대출 기간이 3년인 경우, 매년 연 3.0% p씩 인하됩니다.
- 대출 기간이 5년인 경우, 매년 연 1.5% p씩 인하됩니다.
추가 혜택
추가 및 반복 이용 고객, 금융 교육 수강 고객에게는 다음과 같은 우대 혜택이 있습니다.
- 추가·반복 이용 고객: 추가 대출이나 직전 대출 완제 고객의 경우 보증료율이 연 0.5% p 우대 적용됩니다. 직전 대출 당시와 비교하여 국민행복기금에서 평가한 DSR(총부채원리금상환비율)이 20% p 이상 하락해야 합니다.
- 금융 교육 수강 고객: 서민금융진흥원의 금융포털사이트에서 햇살론15 강의를 수강하거나 신용부채컨설팅을 이수한 경우 보증료율이 연 0.1% p 우대됩니다. 단, 금융 교육은 1년 이내 수강한 강의만 인정됩니다.
원금 상환 유예
실직, 소득 감소, 폐업, 질병, 상해, 자연재해 등으로 일시적 재무 곤란을 겪는 경우 2년간 원금 상환 유예를 신청할 수 있습니다.
이 기간 동안 은행이자와 보증료만 납부하게 되며, 만기일은 연장되지 않습니다. 유예 기간 종료 후에는 유예된 원금을 잔여기간 동안 매월 원리금균등 분할상환 방식으로 상환해야 합니다.
연체 중인 계좌나 잔여 납입회차가 13회 미만인 경우에는 원금 상환 유예 신청이 불가합니다. 신청 시 재무 곤란 사유를 증빙할 서류가 필요하며, 은행 심사 결과에 따라 유예 대상에서 제외될 수 있습니다.
대출 계약 철회권
대출 계약 철회권은 다음 조건을 충족해야 행사할 수 있습니다:
- 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날로부터 14일 이내에 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회 의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환해야 합니다.
- 동일 은행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출 계약을 철회한 경우 해당 은행으로부터 신규 대출, 대출 만기 연장 거절, 대출 한도 축소, 금리 우대 제한 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.
필요 서류
신청 시 다음과 같이 서류가 필요합니다.
- 본인 신분증: 주민등록증, 자동차 운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등.
- 재직 확인 서류: 재직증명서, 사업자등록증, 연금수급증서 등.
- 소득 확인 서류: 근로(사업) 소득원천징수영수증, 소득금액증명원, 연금기관에서 발급한 지급내역서 등.
- 특례보증의 경우: 국민행복기금 신용보증승인접수증 또는 발급 사실을 증명하는 SMS 문자.
모바일 앱 신청
서민금융진흥원의 "맞춤대출서비스"를 통해 대출 가능 여부를 실시간으로 확인할 수 있습니다. 이 서비스는 고객의 대출 가능성을 빠르고 정확하게 확인할 수 있도록 도와줍니다.
햇살론15 일반보증은 신한, 우리, 전북, 광주, 카카오뱅크의 모바일 앱을 통해서도 신청할 수 있습니다. 모바일 앱 설치 및 신청에 대한 자세한 내용은 해당 은행의 콜센터에 문의하면 됩니다.
KB 햇살론15는 신용등급이 낮거나 소득이 낮은 서민들에게 적합한 금융 상품으로, 대출 과정을 통해 많은 혜택을 받을 수 있습니다. 이 상품은 다양한 고객의 금융적 필요를 충족시키기 위해 설계되었으며, 반복 및 추가 대출, 특례보증을 통해 다양한 상황에 맞춘 금융 지원을 제공합니다.
국민은행 KB 햇살론15 부결 시 대안 상품
햇살론 15 이용 거절이 되었을 경우 이용할 수 있는 거절자를 위한 상품이 있습니다.
| 이용조건 | 햇살론15 정책서민금융상품 거절이력 보유자 |
| 이용한도 | 최대 1,000만 원 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 이용기간 | 3년 또는 5년 |
| 이용금리 | 연 15.9% |
IBKwjcnr은행 최저신용자 특례보증 대출은 연체이력 등의 사유로 현재 정책 서민금융상품으로는 지원받기 어려운 최저 신용자를 지원하기 위한 서민금융진흥원 100% 보증부 정책 서민금융 상품으로 햇살론 15 정책 서민금융상품 이용 거절 경험이 있는 저신용자를 대상으로 하는 상품입니다.
