햇살론 15 부결 되었다면 최저신용자 특례보증을 이용할 수 있습니다.

현대 사회에서 금융 접근성은 개인의 경제적 안정과 발전에 중요한 요소로 자리 잡고 있습니다. 그러나 신용이 낮고 연체 경험이 있는 사람들은 합법적인 금융 서비스 이용에 제약을 받기 쉬우며, 이는 불법 사금융의 위험에 노출될 가능성을 높입니다.

이러한 문제를 해결하고자 마련된 최저신용자 특례보증은 특히 경제적 취약계층을 위한 강력한 안전망 역할을 합니다. 본 글에서는 최저신용자 특례보증의 필요성, 지원대상, 지원내용, 이용절차, 그리고 이를 통해 기대할 수 있는 효과에 대해 자세히 알아보고자 합니다.

최저신용자 특례보증의 필요성

경제적으로 어려운 사람들은 합법적인 금융서비스에 접근하기 어려운 상황에서 불법 사금융에 의존하게 되는 경우가 많습니다. 불법 사금융은 높은 이자율과 불공정한 계약 조건으로 인해 이용자에게 심각한 피해를 입힐 수 있습니다.

최저신용자 특례보증은 이러한 불법 사금융의 피해를 방지하고, 경제적 자립을 도울 수 있는 제도로서 그 중요성이 큽니다. 이는 특히 코로나19 팬데믹 이후 경제적 어려움이 가중된 상황에서 그 필요성이 더욱 강조되고 있습니다.

지원대상

최저신용자 특례보증의 지원대상은 크게 세 가지 기준을 충족해야 합니다.

첫째, 햇살론15 보증이 거절된 자이어야 합니다. 햇살론15는 기존의 정책서민금융상품으로, 이마저도 이용할 수 없는 이들을 위해 마련된 것이 최저신용자 특례보증입니다.

둘째, 개인 신용평점 하위 10%에 해당하는 자로, 2024년 4월 기준으로 KCB 675점 이하 또는 NICE 724점 이하의 신용 점수를 가진 자를 대상으로 합니다.

셋째, 연 소득이 4,500만원 이하인 자를 지원 대상으로 삼고 있습니다. 이처럼 엄격한 기준을 통해 가장 금융적으로 취약한 계층을 선별하여 지원하고자 하는 목적이 분명합니다.

지원내용

최저신용자 특례보증의 주요 지원 내용은 다음과 같습니다.

먼저, 대출한도는 동일인 최대 1,000만원까지이며, 최초 이용 시에는 최대 500만원까지 대출이 가능합니다. 이후 6개월 이상 정상적으로 대출을 이용한 경우 추가 대출 1회를 신청할 수 있습니다. 적용금리는 연 15.9%로, 보증료가 포함된 단일금리입니다. 대출기간은 거치기간 1년을 포함하여 상환기간을 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다.

특히, 성실하게 상환할 경우 우대금리를 제공하는 제도가 마련되어 있습니다. 상환기간 중 매년 금리가 인하되며, 3년 선택 시에는 매년 3.0%포인트씩, 5년 선택 시에는 매년 1.5%포인트씩 금리가 인하됩니다. 이는 이용자가 성실하게 상환하도록 동기를 부여하는 한편, 장기적으로 금융 비용을 절감할 수 있는 혜택을 제공합니다.

상환방법은 원리금균등 분할상환 방식이며, 최저신용자 특례보증을 상환 완료한 경우 횟수 제한 없이 반복 이용이 가능합니다. 또한, 6개월 이상 정상이용 시 추가 대출 1회를 신청할 수 있는 자격이 부여됩니다.

취급처 및 이용절차

최저신용자 특례보증의 신청과 이용 절차는 비교적 간단합니다.

먼저, 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청을 진행해야 합니다. 디지털 기기를 이용할 수 없는 경우, 가까운 서민금융통합지원센터를 방문하여 오프라인으로 신청할 수 있습니다.

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신청 후, 협약된 금융회사 앱이나 창구를 통해 대출신청을 완료할 수 있습니다.

2023년 12월 현재, 협약 금융회사로는 광주은행, 전북은행, NH저축은행(추가대출), 웰컴저축은행(추가대출), 우리금융저축은행(서울, 경기, 인천, 대전, 충북, 충남, 세종), IBK저축은행(부산, 울산, 경남), 하나저축은행(서울, 경기, 인천), 신한저축은행(서울, 경기, 인천), BNK저축은행(부산, 울산, 경남), KB저축은행(서울, 경기, 인천)이 있습니다. 이용자는 자신의 등본상 주소지에 따라 해당 금융기관을 선택하여 대출을 신청할 수 있습니다.

IBK저축은행 최저신용자 특례보증

필요서류

보증 신청을 위해 제출해야 하는 서류는 재직/사업 증빙서류와 소득 증빙서류로 나뉩니다.

근로소득자의 경우 재직증명서, 국민연금 가입자 증명서, 건강보험 자격득실 확인서 등이 필요하며, 소득 증빙으로는 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 국민건강보험 납부 확인서 등이 요구됩니다.

사업소득자의 경우 사업자등록증 또는 사업자등록증명원과 소득금액증명원, 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서 등을 제출해야 합니다.

연금소득자의 경우에는 연금수급증서, 연금수급권자 확인서, 연금기관에서 발급한 지급내역서 등이 필요합니다.

마무리

최저신용자 특례보증은 경제적으로 어려운 이들을 위한 중요한 금융 지원 프로그램입니다. 이를 통해 최저신용자들은 불법 사금융의 위험에서 벗어나 합법적인 금융 지원을 받을 수 있으며, 이를 통해 재정적 자립을 도모할 수 있습니다.

정부와 금융기관의 협력을 통해 이러한 정책이 원활히 운영됨으로써, 보다 많은 이들이 금융 안정을 찾고 경제적 자립을 이루는 데 기여할 수 있기를 기대합니다.

이 프로그램은 단순히 금융 지원을 제공하는 것을 넘어, 장기적으로 경제적 자립을 지원하고 사회적 안전망을 강화하는 데 중요한 역할을 합니다. 따라서 최저신용자 특례보증의 성공적인 운영과 지속적인 개선을 통해 더 많은 사람들이 안정된 경제 생활을 영위할 수 있기를 바랍니다.

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