청년전용 버팀목전세자금 조건, 금리, 연장, 대환 총정리

청년전용 버팀목 전세자금 대출은 주택도시기금에서 제공하는 개인 상품으로, 전세자금이 부족한 청년들에게 주택 임대차계약을 통해 주택을 마련할 수 있도록 도움을 주기 위한 대출입니다.

이 대출은 청년들의 주거 안정을 도모하고, 경제적인 부담을 덜어주는 것을 목적으로 합니다. 대출 조건, 금리, 한도, 대상 주택 및 신청 방법 등에 대해 상세히 살펴보겠습니다.

청년전용 버팀목전세자금

대출 대상

부부 합산 연소득 5천만 원 이하, 순자산가액 3.45억 원 이하 무주택 세대주가 대상입니다. 대출 신청일 기준으로 만 19세에서 만 34세 사이여야 하며, 예비 세대주도 포함됩니다.

세부 요건

1. 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자.
2. 대출 접수일 기준 만 19세에서 만 34세 사이의 세대주 또는 예비 세대주.
3. 무주택 세대주 및 세대원 전원이 무주택자여야 함.
4. 중복 대출 금지: 주택도시기금 대출, 은행 전세자금 대출 및 주택담보대출을 이용 중인 경우 불가.
5. 소득 요건: 대출 신청인과 배우자의 합산 소득이 5천만 원 이하. 특정 조건을 충족하면 소득 기준이 완화될 수 있음.
6. 자산 요건: 순자산가액이 3.45억 원 이하.
7. 신용도 요건: 신용정보관리규약에 따른 신용정보에 문제가 없는 자.
8. 공공임대주택에 거주 중일 경우 대출 불가(일부 예외 있음).

대출 조건

대출 금리

연 1.8%에서 2.7% 사이로 부부 합산 연소득에 따라 차등 적용됩니다.

대출 한도

최대 2억 원 이내, 임차보증금의 80% 이내에서 대출이 가능합니다. 단, 만 25세 미만 단독 세대주의 경우 한도는 1.5억 원입니다.

대출 기간 및 상환 방법

대출 기간

최초 2년, 4회 연장이 가능해 최장 10년까지 이용할 수 있습니다. 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서를 사용할 경우 최대 10년 5개월까지 연장 가능하며, 미성년 자녀가 있는 경우 추가 연장이 가능합니다.

상환 방법

일시 상환 또는 혼합 상환 방식으로 상환할 수 있습니다.

대출 신청 시기 및 방법

신청 시기

임대차계약서 상의 잔금 지급일과 주민등록등본 상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다. 계약 갱신의 경우에도 동일한 조건이 적용됩니다.

신청 방법

비대면 신청은 기금e든든을 통해 할 수 있으며, 수탁은행 영업점 방문이 필요합니다. 대면 신청은 수탁은행을 통해 가능합니다.

대출 대상 주택

1. 임차 전용면적: 85㎡ 이하의 주택 및 주거용 오피스텔. 단, 만 25세 미만 단독 세대주는 60㎡ 이하 주택.
2. 임차보증금: 3억 원 이하.

보증 신청 기한

HUG 전세금안심대출보증

임대차 계약 신규 및 갱신 시 잔금 지급일과 전입 신고일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.

HF 전세자금보증

임대차 계약 신규 및 갱신 시 3개월 이내에 신청해야 하며, 묵시적 갱신의 경우 연장 개시일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.

대출금 지급 방식

원칙적으로 임대인 계좌에 입금되지만, 임대인에게 이미 임차보증금을 지급한 경우 임차인 계좌로 입금이 가능합니다.

유의 사항 및 상담 안내

대출 취급 후 주택 취득이 확인된 경우 대출금을 상환해야 하며, 주택도시기금 대출은 「금융소비자보호법」의 위법계약해지권 적용 대상이 아닙니다. 대출 심사 관련 상담은 수탁은행 지점에서 가능합니다.

청년전용 버팀목 전세자금 대출은 청년들이 주거 안정을 이루기 위해 필요한 전세자금을 낮은 금리로 대출받을 수 있는 기회를 제공합니다. 다양한 조건과 혜택을 통해 청년들의 경제적 부담을 덜어주고 안정적인 주거 환경을 마련할 수 있도록 돕는 중요한 제도입니다. 

임차중도금대출

임차중도금대출은 버팀목 대출의 조건을 충족하는 청년들에게 추가적인 주거 자금을 지원하기 위한 대출 상품입니다. 이는 주택 임대차 계약을 체결한 후 잔금 납부 전에 필요한 자금을 확보할 수 있도록 도와주는 역할을 합니다.

대출 대상

버팀목 대출의 대출대상 요건을 모두 충족해야 하며, 추가적으로 주택도시보증공사의 주택임대보증 또는 임대보증금보증(사용검사전)을 발급받은 임대사업자와 임대차계약을 체결한 세대주여야 합니다. 이는 보증을 통해 대출의 안정성을 확보하고, 대출 대상자의 신용도를 확인하기 위한 조건입니다.

신청 시기

임대차 계약을 체결한 날로부터 잔금을 완납하기 전까지입니다. 이는 계약 체결 후 잔금 납부 전까지 필요한 자금을 적시에 확보할 수 있도록 하기 위한 것입니다.

대출 한도

버팀목 대출 한도와 동일하게 적용되지만, 임차중도금(잔금 포함)은 신규 건으로 취급하여 별도의 한도로 운영됩니다. 이는 대출 금액을 임차보증금의 80% 이내에서 최대 2억 원까지 지원하며, 만 25세 미만 단독세대주의 경우 최대 1.5억 원까지 지원합니다.

담보 취득

한국주택금융공사의 집단전세자금보증 또는 주택도시보증공사의 주택임차자금보증을 통해 이루어집니다. 단, 전세 대출(기금, 은행)을 받는 자가 타 물건지에 기금 임차중도금 대출을 신청하는 경우(또는 반대의 경우)에는 한국주택금융공사 보증만 가능하며, 이 경우 임차중도금 목적물에 입주와 동시에 기존 기금 전세대출을 전액 상환해야 합니다.

유의사항

상기 외의 모든 사항은 버팀목 전세자금 대출 기준을 따릅니다. 따라서 대출 신청 자격, 소득 및 자산 요건, 신용도, 대출 금리, 이용 기간 등은 버팀목 전세자금 대출의 기준을 준수해야 합니다.

임차중도금대출은 청년들이 주택 임대차 계약 후 잔금을 마련하는 데 어려움을 겪지 않도록 지원하는 대출 상품으로, 안정적인 주거 환경을 마련하는 데 중요한 역할을 합니다. 

대환대출

시중은행 전세자금대출 대환

대출 대상

• 기본 조건: 버팀목 전세자금 대출 대상 및 신청 시기 요건을 충족한 자
• 추가 조건: 주택도시보증공사, 한국주택금융공사 또는 서울보증보험 보증(보험)서를 담보로 이용 중인 은행재원 전세자금 대출을 사용 중인 자
• 중요 사항: 대환 시 담보 보증서 취득이 불가할 경우 대환대출 불가

보증서 취급 문의

• 주택도시보증공사 콜센터: 1566-9009
• 한국주택금융공사 콜센터: 1688-8114

신청 시기

• 신규 계약: 임대차계약서 상 잔금 지급일과 주민등록등본 상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내
• 계약 갱신: 계약갱신일(월세에서 전세로 전환한 경우 전환일)로부터 3개월 이내
• 추가 조건: 대출 신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 5천만원 이하인 자

대출 한도

• 버팀목 전세자금 대출 한도:
  1. 호당대출한도
  2. 담보별 대출한도
  3. 소요자금에 대한 대출 비율 중 작은 금액
• 소요자금에 대한 대출 비율:
  1. 신규 계약: 기존 전세자금 대출 잔액 범위 내에서 전세 금액의 80% 이내
  2. 갱신 계약: 기존 전세자금 대출 잔액 범위 내에서 전세 금액의 80% 이내

제2금융권 전세자금대출 대환 (LH, 지방공사)

대출 대상

• LH, 지방공사(채권양도협약기관에 한함)와 임대차계약을 체결한 자
• 제2금융권 전세자금 대출을 정상 이용 중인 세대주

신청 시기

• 제한 없음 (제2금융권 전세 대출을 받고 임대차 계약이 유지되는 기간 내)

대출 한도

• 버팀목 전세자금 대출 한도:
  1. 호당대출한도
  2. 담보별 대출한도
  3. 소요자금에 대한 대출 비율 중 작은 금액
• 소요자금에 대한 대출 비율: 기존 전세자금 대출 잔액 범위 내에서 전세 금액의 80% 이내

제2금융권 전세자금대출 대환 (청년 대상)

대출 대상

• 연령 및 소득 조건: 만 34세 이하 및 부부 합산 연소득 2천만원 이하
• 대출 이용 조건: 제2금융권 전세자금 대출을 정상 이용 중인 세대주

신청 시기

• 제한 없음 (제2금융권 전세 대출을 받고 임대차 계약이 유지되는 기간 내)

대상 주택

• 전용 면적 60㎡ 이하, 보증금 5천만원 이하

대출 한도

• 버팀목 전세자금 대출 한도:
  1. 담보별 대출 한도
  2. 호당대출한도: 35백만원 및 대환 대출 잔액 중 작은 금액
  3. 소요자금에 대한 대출 비율: 기존 전세자금 대출 잔액 범위 내에서 전세 금액의 80% 이내

제2금융권 전세자금대출 대환 (임차중도금 목적)

대출 대상

• 주택도시보증공사의 주택임대보증 또는 임대보증금보증(사용검사전)을 발급받은 임대사업자와 임대차계약을 체결한 자
• 제2금융권 전세자금 대출을 정상 이용 중인 세대주

신청 시기

• 임대차계약 체결 후 잔금 완납 전까지

대출 한도

• 버팀목 전세자금 대출 한도:
  1. 호당대출한도
  2. 담보별 대출 한도
  3. 소요자금에 대한 대출 비율: 기존 임차중도금 대출 잔액에 잔금까지 포함한 금액 이내에서 전세 금액의 80% 이내

유의사항

• 보증기관별로 취급 기준이 상이할 수 있으므로 사전 확인 필요
• 상기 이외 사항은 버팀목 전세자금 대출 기준을 따름

이 대출 상품은 기존 전세자금 대출을 보다 유리한 조건으로 전환할 수 있도록 지원하며, 특히 제2금융권 전세자금 대출을 이용 중인 청년과 임차중도금 대출을 이용 중인 자에게 큰 도움이 됩니다. 이를 통해 안정적인 주거 생활을 지원합니다.

기한연장

대출 대상

기한 연장 신청자는 다음 조건을 모두 충족해야 합니다.

1. 계약 조건: 주택임대차계약을 체결하고 해당 주택에 전입 및 거주하는 자
2. 세대주 조건: 대출 접수일 현재 민법상 성년인 세대주
   • 단, 쉐어하우스(채권양도협약기관 소유주택)에 입주하는 경우 세대주 요건을 만족하지 않아도 이용 가능
3. 무주택 조건: 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자

대출 금리

우대금리 재판정

• 우대금리 적용 계좌:
  1. 연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자·차상위계층
  2. 연소득 5천만원 이하 한부모가구
  3. 장애인·노인부양·고령자가구
  4. 청년가구 (만 25세 미만, 전용면적 60㎡ 이하, 보증금 3억원 이하, 대출금 1.5억원 이하 단독세대주)

우대금리가 적용된 계좌는 기한 연장 시 신규 신청 조건과 동일 여부를 확인하여 조건이 변동된 경우 우대금리 적용이 중단될 수 있습니다.

우대금리 추가 적용

대출 기간 중 또는 기한 연장 시 다음 우대금리 조건에 해당하는 경우 금리 우대가 가능합니다.

1. 연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자·차상위계층 연 1.0%p
2. 연소득 5천만원 이하 한부모가구 연 1.0%p
3. 장애인·다문화 연 0.2%p
4. 다자녀가구, 2자녀가구, 1자녀가구

상환 방법

기존 상환 방법 변경 가능합니다.

유의사항

• 최초 취급된 대출금 또는 직전 연장 시 잔액의 10% 이상 상환 또는 0.1% 가산금리가 적용됩니다.
• 분할 상환으로 최초 취급된 대출금 또는 직전 연장 시 잔액의 10% 이상이 상환된 경우에는 가산금리가 적용되지 않습니다.
• 기한 연장 시 임대차계약서 상 임차보증금이 대출 금액보다 적을 경우, 새로운 임차보증금 내에서 대출금 일부 상환 처리
• 신규 시 주택도시보증공사 보증서가 담보로 취급된 경우, 새로운 임대차계약 체결 전 주택도시보증공사 보증서 발급 가능 물건지인지 확인 필요
• 청년가구(만 25세 미만, 전용면적 60㎡ 이하, 보증금 3억원 이하, 대출금 1.5억원 이하 단독세대주) 우대금리가 적용된 경우, 기한 연장 시 요건 중 하나라도 충족하지 않으면 우대금리 적용이 중단됩니다 (나이 제외).

상담 문의

기금 수탁은행 지점에서 가능합니다.

추가대출

대출 대상

추가 대출 신청자는 다음 조건을 모두 충족해야 합니다.

1. 기간 요건: 직전 대출을 받은 날로부터 1년 이상 경과한 경우.
   • 공공임대주택 추가 대출 신청 시, 해당 주택에 계속해서 3개월(전입일 기준) 거주 및 직전 대출 받은 날로부터 3개월 이상 경과한 경우.
2. 증액 요건: 임차보증금이 증액(새로운 임차목적물로 이전하는 경우 포함)하는 경우.

대출 한도

다음 중 작은 금액으로 산정됩니다.

1. 호당 대출 한도
   • 2억원 이하 (단, 만 25세 미만 단독세대주인 경우 1.5억원 이하).
2. 소요 자금에 대한 대출 비율
   • 증액 금액 이내에서 증액 후 총 보증금의 80% 이내.
3. 담보별 대출 한도
   • 한국주택금융공사 전세대출보증: 해당 보증 규정에 따름.
   • 채권양도협약기관 반환채권양도: 연간 인정 소득 – 본인 부채 금액의 25% – 기금 전세자금 대출 잔액.
   • 주택도시보증공사 전세금안심대출보증: 추가 대출 불가.

유의사항

주택도시보증공사 보증서를 담보로 취급된 대출의 경우 추가 대출이 불가합니다 (전체 수탁은행).

상담 문의

기금 수탁은행 지점에서 가능합니다.

이용신청 및 필요서류

신청 방법

대출 신청은 두 가지 방법으로 가능합니다:

1. 온라인 신청: 기금e든든 홈페이지에서 신청할 수 있습니다.
2. 은행 방문 신청: 기금 수탁은행인 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 하나은행, 대구은행, 부산은행에서 신청할 수 있습니다. 이용 가능한 지점은 은행 상황에 따라 다를 수 있습니다.

이용 절차

1. 대출조건 확인
   • 기금포털 또는 은행 상담을 통해 대출 기본 정보를 확인합니다.
2. 대출신청
   • 주택도시보증공사 기금e든든 또는 은행을 방문하여 신청합니다.
3. 자산심사(HUG)
   • 자산 정보를 수집 후 심사합니다.
4. 자산심사 결과 정보 송신(HUG)
   • 대출 신청 시 기입한 신청자의 휴대폰 번호로 SMS 결과를 발송합니다.
5. 서류제출 및 추가심사 진행(수탁은행)
   • 은행 영업점에 필요한 서류를 제출합니다.
   • 소득심사, 담보물심사를 진행합니다.
6. 대출승인 및 실행
   • 대출 가능 여부 및 대출 한도를 확인하고 대출을 실행합니다.

자산심사 관련 자세한 사항은 기금포털의 [고객서비스] - [자산심사 및 금리안내] - [자산 심사 안내]를 참고하십시오.

준비 서류

다음 서류들이 필요합니다:

• 본인확인: 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1.
• 대상자 확인: 주민등록등본.
  • 합가기간 확인 등이 필요한 경우 주민등록초본.
  • 단독세대주 또는 배우자 분리세대의 경우 가족관계증명원.
  • 배우자가 외국인, 재외국민 또는 외국국적동포인 경우 외국인등록증 또는 국내거소신고사실증명.
  • 결혼예정자인 경우 예식장계약서 또는 청첩장.
• 재직 및 사업영위 확인:
  • 건강보험자격득실 확인서.
  • (근로소득) 필요 시 사업자등록증이 첨부된 재직증명서.
  • (사업소득) 사업자등록증.
  • 상기 방법으로 확인이 불가능한 경우 경력증명서, 위촉증명서, 고용계약서 등 유사한 형태의 계약서.
• 소득확인: 소득구분별로 다음 서류 중 택1.
  • (근로소득) 세무서(홈텍스) 발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 연말정산용 원천징수영수증(원천징수부 등 포함), 급여내역이 포함된 증명서 (재직회사가 확인날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세 원천징수 확인서, 일용근로소득지급명세서).
  • (사업소득) 세무서(홈텍스) 발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 사업소득 원천징수영수증(연말정산용), 세무사가 확인한 전년도 과세표준확정신고 및 납부 계산서.
  • (연금소득) 연금수급권자확인서 등 기타 연금수령을 확인할 수 있는 지급기관 증명서 (연금수령액이 표기되지 않은 경우 연금수령 통장).
  • (기타소득) 세무서(홈텍스) 발급 소득금액증명원.
  • (무소득) 신고사실없음 사실증명원.
• 주택관련: 확정일자부 임대차(전세)계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서.
• 기타 확인: 보증자격 확인서류, 담보제공 서류.
  • 채권양도협약기관과 협약에 의한 채권양도 방식 대출신청 시에는 대출추천서.
  • 쉐어하우스 입주자의 경우 대출추천서에 '쉐어하우스 입주자'임이 명기되어 있어야 함.

※ 기타 심사 시 필요한 서류 추가 징구 가능.

상담 문의

• 대출 심사 관련 상담: 기금 수탁은행 지점 또는 아래의 콜센터 번호에서 가능합니다.
• 자산 심사 관련 상담: 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009 및 심사 진행 중 안내된 담당자 번호로 문의.

업무 취급 은행

• 우리은행: 1599-0800
• KB 국민은행: 1599-1771
• 하나은행: 1599-1111
• NH 농협은행: 1588-2100
• 신한은행: 1599-8000
• 대구은행: 1588-0956
• 부산은행: 1800-1333

맺음말

본 안내서를 통해 다양한 대출 신청 방법과 절차, 그리고 필요 서류에 대해 알아보았습니다. 대출을 고려하고 있는 분들은 본인의 상황에 맞는 대출 상품을 선택하고, 필요한 서류를 사전에 준비하여 원활한 대출 신청 과정을 경험하시길 바랍니다.

기금e든든 홈페이지와 기금 수탁은행을 통해 쉽게 대출 신청을 할 수 있으며, 자산심사 및 대출 심사와 관련한 상담은 해당 콜센터를 통해 자세히 안내받을 수 있습니다. 각 단계별 절차를 충실히 따르고, 필요한 정보를 충분히 확인하여 원활한 대출 진행을 이루시기 바랍니다.

주택 마련과 안정된 거주를 위한 대출 절차가 여러분의 생활에 실질적인 도움이 되기를 바랍니다.

우리은행 청년맞춤형 전세대출 금리 한도 총정리

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